КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЁТА В ИСПАНСКОМ БАНКЕ

В последнее время открыть счёт в испанском банке для наших граждан превратилось почти в misión imposible… Ответ на вопрос, откуда такие проблемы и как их решить, заслуживает отдельного поста, который обязательно будет. А пока — чисто практическая информация о том, какие документы надо подготовить для открытия счёта в испанском банке. 

Сразу скажу, что документов много не бывает: если есть сомнения, брать или не брать какую-то бумажку, мой совет — всегда брать, потому что есть вероятность, что она может понадобиться. Требования в банках постоянно меняются в сторону ужесточения, так что лучше быть готовым к любому запросу.

Итак, вот список документов, необходимых для открытия счёта в испанском банке. Имейте в виду: он может слегка отличаться в зависимости от банка. 

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА В ИСПАНСКОМ БАНКЕ: НЕРЕЗИДЕНТЫ

Практически все испанские банки просят, чтобы документы были с апостилем, на английском или переведены на испанский язык (официальный перевод jurado). 

Документы предоставляются на каждого совладельца счёта, а также на доверенное лицо (autorizado en cuenta), если такое имеется. 

1. Действующий загранпаспорт.
2. Документ, подтверждающий ваш официальный адрес в России. Также можно предоставить копию внутреннего паспорта: первую страницу и прописку.
3. Certificado de no residencia — заявление о том, что вы нерезидент в Испании. Заполняется в отделении банка при открытии счёта. 
4. Certificado de residencia fiscal — заявление о том, в какой именно стране вы резидент. Заполняется в отделении банка при открытии счёта.
5. Документы, подтверждающие род вашей деятельности. Здесь возможны следующие ситуации:

• Вы работник по найму: справка с места работы о занимаемой должности и стаже + справка о доходах по форме 2НДФЛ за последний год. Очень желательно: выписка за последний год с вашего банковского счёта, куда вам начисляют зарплату.  
• Вы частный предприниматель: свидетельство о регистрации как ЧП + подоходная декларация по форме 3НДФЛ за последний год.
• Вы владелец собственной фирмы: выписка из реестра юрлиц, подтверждающая, что вы акционер и управляющий фирмы + справка о доходах по форме 2НДФЛ за последний год + выписка за последний год с вашего банковского счёта, куда вам начисляют зарплату/ дивиденды. Если выписку из банка сделать нельзя, рекомендую подать и предоставить подоходную декларацию 3НДФЛ.
• Вы рантье (доходы от сдачи в аренду, дивиденды от долевого участия в бизнесе и т. д.): подоходная декларация за последний год 3НДФЛ + движения по банковскому счёту, куда поступают ваши доходы. В случае аренды добавьте свидетельства о собственности и контракты на аренду.
• Вы пенсионер: пенсионное удостоверение + движения по банковскому счёту, куда поступает ваша пенсия.
• Вы домохозяйка, домохозяин: в этом случае счёт лучше открывать на обоих супругов. Документы предоставляются на работающего супруга, который будет перечислять деньги на счёт. 
• Вы студент: никакие дополнительные документы не нужны, но настоятельно рекомендую вписать в счёт как доверенное лицо (autorizado en cuenta) того, кто будет перечислять вам деньги (например, ваши родители).
• Вы безработный: справка о регистрации на бирже труда + вам надо будет внятно объяснить, откуда у вас денежные средства (наследство, накопления от предыдущей трудовой деятельности, продажа недвижимости и т. д.) + предоставить соответствующие документы + предоставить выписку из банка, где вы храните деньги.
• Вы неработающий (sin ocupación): + вам надо будет внятно объяснить, откуда у вас денежные средства (наследство, накопления от предыдущей трудовой деятельности, продажа недвижимости и т. д.) + предоставить соответствующие документы + предоставить выписку из банка, где вы храните деньги. 

Очень важно: документы, подтверждающие род деятельности, надо предоставлять в банк каждые год-два, иначе ваш счёт могут заблокировать.

Если вы планируете перевести на ваш будущий счёт значительную сумму денег (с целью покупки недвижимости или бизнеса в Испании), приготовьте документы, подтверждающие их происхождение. Например, если речь идёт о ваших трудовых сбережениях, то справки о доходах и движения по счёту надо предоставить не за год, а за последние несколько лет, чтобы был виден ваш уровень доходов во времени. Если вы продали недвижимость в России, то надо будет предоставить договор купли-продажи, свидетельство о собственности и выписку из банка, куда были зачислены деньги от продажи. Во всех случаях вам будет нужна выписка с движениями по счёту из банка, откуда вы будете переводить деньги на покупку в Испанию.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА В ИСПАНСКОМ БАНКЕ: РЕЗИДЕНТЫ

Если вы резидент и свои доходы получаете на территории Испании, то открыть счёт в любом испанском банке несложно. Обычной практикой является дать банку согласие на консультацию ваших данных в TGSS. Благодаря этому у испанских банков есть возможность сопоставить информацию в своей системе с официальной информацией.

Как и в предыдущем случае, документы предоставляются на каждого совладельца счёта, а также на доверенное лицо (autorizado en cuenta), если такое имеется. 

1. Tarjeta de residencia или DNI.
2. Любой официальный документ, подтверждающий ваш адрес, если он не совпадает с указанным в tarjeta de residencia или DNI: например, прописка (empadronamiento), счёт за коммунальные платежи и др.
3. Документы, подтверждающие род вашей деятельности. Вы autónomo — последний платёж SS; вы работник по найму — последний зарплатный лист (nómina); вы владелец бизнеса — последний зарплатный лист (nómina), также у вас могут попросить подоходную декларацию IRPF; вы рантье — подоходная декларация IRPF; вы пенсионер — квитанция о зачислении пенсии; вы безработный — справка о регистрации на бирже труда. 

Ситуация с открытием счёта в испанском банке может осложниться, если вы резидент, но свои доходы получаете вне территории  Испании (частая ситуация при так называемой «белой резиденции», когда нет права на работу в Испании). Банк вправе не принять у вас иностранные документы о доходах, ведь, будучи резидентом, вы обязаны декларировать все свои мировые доходы в Испании и подавать соответствующую декларацию. На практике мало кто это делает. 

Другая сложная ситуация: вы резидент, но свои доходы получаете от третьих лиц, не являющихся резидентами в Испании (например, счёт на супругу, которая живёт по белой резиденции в Испании, а деньги присылает работающий в России супруг-нерезидент). В этом случае настоятельно рекомендую включать в счёт супруга/супругу/родителей, от которых будут поступать денежные переводы; очень вероятно, что у вас попросят документы, подтверждающие ваши родственные связи. 

При открытии счёта в банке менеджер задаст вам наводящие вопросы с целью выяснить, зачем вам нужен счёт («домашний счёт» — для оплаты коммунальных платежей, покупок с карты, начисления зарплаты и т. д.; счёт для финансовых инвестиций — покупка акций, инвестиционных фондов и т. д.; счёт для покупки недвижимости, счёт для профессиональной деятельности и др.), планируете ли вы проводить операции с другими странами помимо Испании, какие объёмы денежных средств будут проводиться через счёт и др. Вся эта информация вносится в очень важный документ — CUESTIONARIO DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (Анкета клиента), на основании которого вам как потенциальному клиенту присваивается так называемый статус риска. Сразу скажу, что все россияне по причине страны гражданства являются клиентами с высоким статусом риска, именно поэтому процедура открытия счёта в испанском банке так непроста. Чтобы в будущем избежать проблем с блокировкой счёта, очень важно дать реальную информацию банку о том, как и для чего вы планируете использовать счёт, а также предоставить дополнительные документы в случае необходимости.